生命保険は掛け捨てがいいか、終身保険のように貯蓄機能を使ったほうがいいのかはよく議論になります。明治安田生命のライフアカウントL.A.や朝日生命の保険王などのアカウント型の生命保険は終身保険とついているが実際は解約返戻金が少ない。

もう１つ終身保険ではなく投資をするほうがいいという方も多くいます。
検証するために数字を使って出してみたい。

A保険会社の終身保険と定期保険の比較です。

終身保険は40歳男性、保険金300万円、払込期間80歳　保険料　5985円
定期保険は40歳男性　保険金300万円　保険期間・払込期間80歳　保険料3162円

◎終身保険の解約返戻金

60歳　　1,209,030円 70歳　　1,892,700円 80歳　　2,648,910円

◎定期保険と終身保険の差額月3000円を運用に回したら（税別）

60歳
１％　　　　　運用　　　 　　終身保険の解約返戻金との差額
　　　　７９７,３４７円 　▲４１１,６８３円
３％　　９８７,３６８円　　　 ▲２２１,６６２円
５％　１,２３８,２３８円 　　　　　９,２０８円

７０歳
１％　１,２５９,９３３円　　　▲１４０,１１９円
３％　１,７５２,５８１円　　　▲１４０,１１９円
５％　２,５０７,１７９円　　　＋６１４,４７９円

◎６０００円をすべて運用したら（税別）

６０歳
１％　１,５９４,６９５円　　　　＋３８５,,６６５円
３％　１,９７４,７３６円　　　　＋７６５,７０６円
５％　２,４７６,４７７円　　　　＋１,２６７,４４７円

70歳
１％　２,５１９,８６７円　　　 ＋６２７,１６７円
３％　３,５０５,１６２円　　　 ＋１,６１２,４６２円
５％　５,０１４,３５８円　　　 ＋３,１２１,６５８円

結論
運用ができない方には終身保険がいいように見えるだろう。
今の金利の状況が２０年間続くなら終身保険でいい。ただし、あくまでも今の金利情勢であってお金の価値は低下していく２０年前に２２０円で買っていたタバコは今いくらか考えるとわかりやすいだろう。

株式会社ＦＰフェアトレード・ジャパン
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