2013年 10月の記事一覧

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13年10月24日 20時21分30秒
Posted by: fpft
『ありがとうございました!!』

この一言ですぐにわかりました。
朝一でお客様からの電話でした。
借換えの申し込みをしてはや10日経っていました。

『やっと借り換えることができます。
今回もダメかと思って落ち込んでいました。
本当によかったです。』

本当にうれしそうです!!

自分たちで住宅ローンの借り換えの申込みを
何度もしていたのですがずっと拒絶されていました。
さぞかしショックだったことでしょう。

断られるショックは経験した人でないと
わからないことです。
それこそ人格を否定された気分といっていました。

このお客様の経過を少し説明します。

金利は3%以上の変動金利です。
残り25年となっています。
残金額もまだ2500万円程度あります。

何度も借り換えの申込みをしましたがダメで
そのうち車が壊れたのでマイカーローンの申し込みを
するがそれすら断られるようになってしまった。

なんとかしたいと思いわたしに電話したようです。
まずは原因を調べていきます。
すぐにわかりました。

夫婦の年収は900万円程度ありますので
収入の問題ではないのは明白です。
そこで一緒に家計管理をしていきました。

口座から落ちないときがたまにあったので
確実に口座から引き落としになるようにしていき
半年たって再度借り換えの申込みをしたのです。

銀行を吟味して1番通る確率が高いところへ。
そしてようやくOKが出たようです。

借換えができないからといってあきらめる必要は
ないです。しっかり原因を把握して対策していく。

そのかわりローン借換えにウルトラCはないので
時間はかかります。人により半年の方もいれば
2年かかった方もいます。

しかし金利が1,5%変われば月の支払いも
大幅に変わり家計はグッと楽になります。

そのお金でなにをしましょうか
まずは旅行でもいったらどうでしょうか。
たまには自分たちへのご褒美も必要ですね。

ファイナンシャルプランナー
永野 修

株式会社FPフェアトレード・ジャパン
無料通話 0120-929-943
HP http://fpft.jp/
13年10月19日 19時51分17秒
Posted by: fpft
父親が亡くなり相続金が銀行に入金となった。
するとすぐに電話がなった。
銀行からです。

『すぐにごあいさつに伺いたいのですが』
ようするにまとまったお金を狙って
金融商品を買わせようというのだ。

それ自体は別に悪いことではありません。
問題はその商品です。
銀行員もノルマを抱えているので仕方がないですね。

わたしのお客様の特徴はリスク回避志向です。
株式投資ダメ、外貨イヤという方が多いです。
でも普通預金で0.03%も困るというタイプです。

そんな方に利用しているのは保険を使った運用です。
0.8%程度の運用ですが、過度にリスクを背負いたくない方には
喜ばれています。

にて非なるものに銀行の一時払い終身保険が
あります。しっかり説明しているのでしょうか。
していればトラブルも少ないと思うのですが。

立て続けに大きいお金で契約いただいています。
3,4年は元本割れする期間がありますので
リスクの話は特にしっかりおこなっています。

それにしても日本は運用難です。
いつになったら改善されるのか。
バブル前のような日が来ることを期待していますが・・・

今はこの程度が限界でしょうか


住宅ローンを65歳で終わらせるFP
永野 修

株式会社FPフェアトレード・ジャパン
無料通話 0120-929-943
HP http://fpft.jp/

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