みなさんこんにちは！

笑顔な家庭をつくるファイナンシャルプランナーＧＯです。

昨日は、相続について書いてきます、

なんて言ってしまいましたが、

急きょ予定変更で、運用について書いていきたいと思います。

今日は安全な資産運用についてです。

金利が低いときのセオリーがあります。

それは、短期商品か変動金利商品。

なぜなら長期のものだと、

低いときの金利で固定されてしまうから、

将来金利が上がった時に不利、ということになります。

ちなみに
短期商品は

・銀行の期間の短い定期預金、

・期間の短い債券（国債や社債）など
がそれにあたります。


変動金利商品は
・変動金利の定期預金や
・安全性に留意した投資信託である公社債投信やＭＲＦ、ＭＭＦ
などでしょうか。
強いて言えば、普通預金も変動するのでこちらに分類されるでしょう。


どれも金利低いではないか！とお思いの方！

こんな考え方もります。

名目金利と実質金利
というヤツです。

たとえば普通預金全国平均で0.02％の金利です。

これが名目金利です。

でも物価がたとえ１％下がっていたとしましょう。

そうなると実質は１％＋名目金利0.02で1.02％の金利になっているといえます。

少しは気休めになる話かな、と思います。


ちなみに今も変わらず売れている、

このセオリーに反した商品ってなんだと思いますか？


学資保険です。

子が17歳になるまでだと

17年など固定されていますし、

自分の場合で試算させてもらったところ、返戻率111.1％。

その返戻率を金利に計算してみると1.2％程度。

今の金利水準なら大したことありますが、

将来的には？？です。

途中でやめれば元本割れは確実ですし。

これはいつか詳しく書いていきたいと思います。


私的におすすめはＭＲＦ，ＭＭＦです。

証券会社に口座を開設しなければならないなど、

今から始める人には面倒もあるかもしれません。

でもあれば便利です。

長くなってきたので、これも次回詳しく書きたいと思います！




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