家族が笑顔でいられる住宅ローン選びをする為のブログです - FPブログドットコム
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2011-11-11T06:47:55Z
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maebashifp
2011-11-11T06:47:55Z
2011-11-11T15:47:55+09:00
頂きありがとうございます。
下記へ変更となりましたので
宜しくお願い致します。
ブログ変更
http://ameblo.jp/abwak/
ホームページ
http://maebashifp.jimdo.com/
facebook
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maebashifp
2011-02-09T01:20:00Z
2011-02-09T10:20:00+09:00
(疾病や障害に備える保障)
最近では、
・3大疾病保障付き住宅ローン
・7大疾病保障付き住宅ローン
・障害特約付き住宅ローン
・ガン保障特約付き住宅ローン
など
生命保険を思わせる保障付きのローンが様々あります。
保障内容によっては、
住宅ローンが完済される場合や
一定期間住宅ローンの返済を支援してくれる場合があります。
たとえば、
3大疾病保障付き住宅ローンでは
急性心筋梗塞 ・ ガン(上皮内ガンは除く) ・ 脳卒中と
診断された場合には、
住宅ローン残高が完済される仕組みとなっています。
しかし、
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maebashifp
2011-01-28T05:00:00Z
2011-01-28T14:00:00+09:00
住宅ローンでは、
ローンの契約者がなくなった場合には、
団体信用生命保険によって、ローン残高が完済されます。
しかし(>_<)!!
ケガや病気で働けなくなった場合、
又は、失業によって収入がなくなった時には、
団体信用生命保険はおりないのです。
その為、最近では・・・
ケガや病気で働けなくなったり、失業した場合に
備えた特約付きのローンがあります。
では、いくつか紹介します。
1・失業したときに備える特約保障
会社の倒産・リストラなどで失業したときに
雇用保険の基本手当と勤務時の給料との差額の金額
または、一部を保険金として受け取れる。
一般的な要件は、
*自営業・公務員・役員以外のサラリーマン
*他の失業時支援保険に加入していない
*一定の待機期間(この間に倒産がおきても対象外)がある
*自己都合・定年退職・早期希望退職などの場合は対象外
*加入者が雇用保険から外れた場合は契約が終了
一般的な保険期間は、1~10年
保険金額はについては、上限10万程度
てん補期間は、半年~1年程度となっています。
205441~]]>
maebashifp
2011-01-17T04:30:00Z
2011-01-17T13:30:00+09:00
勤労者(サラリーマンです。)が
対象に融資される住宅ローンです。
(原則として1年以上働いていることが必要です)
*役員の方は、利用できません。(例外あり)
自営業者やフリーランスの人は対象外なのです・・・
この財形住宅融資を受ける為には、
財形貯蓄をしていなければなりません。
(50万以上の残高が必要です)
融資金額は、この財形貯蓄の残高に影響します。
財形貯蓄残高の10倍までの融資を受けられます。
(物件価格の80%が上限です)
※100万の財形貯蓄ある場合は、10倍の1000万まで可能
一般的な民間の金融機関より金利が安めに設定されています。
財形住宅融資は、5年固定金利です。
(5年ごとに適用金利を見直します。)
財形住宅融資は、勤労者(サラリーマン)が
マイホームを取得することを奨励する為の制度なので、
様々な優遇があります。
そのひとつが、
融資事務手数料です。
融資を受ける時には、
3万~5万ほど手数料がかかりますが、
手数料がかからないのです。
また、抵当権設定時の登録免許税もかからない
保証料も不要です。
しかも!!
財形住宅融資は、一度融資の承認が下りた後は
財形貯蓄残高については、問われないので
財形貯蓄を引き出しても良いのです。о(ж>▽<)y ☆
※必ず、融資の承認が下りた後に行ってくださいね
また、勤務先から
住宅についての負担軽減措置の援助
が受けられます。
住宅手当を5年以上支給されます。
これは、うれしいですよねっ≧(´▽`)≦
私は、家を建てたとき無知で
この制度を知らなかったので
財形はしていたのですが、すべて解約して
住宅資金に充ててしまいました(T_T)
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maebashifp
2011-01-10T01:08:17Z
2011-01-10T10:08:17+09:00
これは、固定金利と変動金利の良い所取りです。
(ソフトクリームのバニラとチョコみたいですね)
借入の額を、二つに分けて契約するんです。
たとえば、借入額が2000万だとした場合
全額固定金利3.00%の場合の毎月の返済額は
¥77,000ほど
これを固定と変動の半分(1000・1000)に分けて借りた場合
固定金利 3.00% 約38,500円
変動金利 1.00% 約28,000円
合計 約66,500円になります。
約1万円の差額になります。
しかし、
デメリットもあります。
■ ミックス型 金利のデメリットとは?
2つのローンに分けるので
抵当権の設定費用が2倍かかる。
印紙税が余分にかかるなど・・・
金融機関によって異なるので
諸費用は、細かくチェックする必要があります。
・金利に関心がない
変動金利なので、年二回金利の見直しありの為
関心がないと・・・
・収入増が見込めない
100年に一度といわれる不況、
収入増は難しいのが現実ですよね
・今後、支出が大幅に増える
教育費など
などの場合は、変動金利の割合に注意したいです。
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maebashifp
2011-01-08T01:00:00Z
2011-01-08T10:00:00+09:00
■ 変動金利型(未払利息)
前回、変更利息適用前 返済額¥80,000
5年後の適用利息後返済額(125%ルール適用の場合)
¥100,000となるとお伝えしましたが
この¥100,000の返済額のうち
利息金額が¥100,000を超えた場合に
「未払利息」が発生します。
通常の返済額の内訳は、
元金と利息になります。
上記の¥100,000の場合
元金¥70,000
利息¥30,000
という具合になります。
しかし、未払利息が発生する場合の内訳は
元金 ¥0
利息 ¥100,001以上
となります。
この未払利息は、免除されるわけではありません。
毎回の返済額に上乗せして返済するか
最終の返済日に一括して返済する必要があります。
なかなか返済表を見ることが無いと思います。
知らない間に未払利息が発生してしまう事も・・・
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maebashifp
2010-12-25T01:37:33Z
2010-12-25T10:37:33+09:00
変動金利型
「125%ルールとは?」
前回、5年ルールについてお話しましたが
5年後の新返済額運用金利が上昇していても
前の返済額の125%を超える事はありません。
例) 返済額 80,000円
↓
125%の100,000円以上には返済額はなりません。
しかし、・・・
・・・
・・
・
支払いの上限が決まっているだけで
支払わなくて良いと言うわけではありません。
適用金利が大幅に上昇すると毎回返済額の内
利息部分の割合がどんどん大きくなり
利息金額が毎回の返済額を上回ると・・・
その上回った部分は、「未払利息」となります。
次回、未払利息についてお話します。
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maebashifp
2010-11-30T06:00:00Z
2010-11-30T15:00:00+09:00
「変動金利の5年ルール」とは?
変動金利は、年2回(4月と10月)※1に金利が見直されます。
しかし、
毎回の返済額は5年間一定です。
5年ごとに返済額は変更となります。
※1
3月1日と9月1日の
短期プライムレート連動長期貸出金利の
水準を基準にして4月1日・10月1日から
新金利を適用する事になります。
適用金利の変更は、毎回の返済額の元金分と利息分
の金額を変更する形で反映されます。
例)
毎月の返済額 80,000円の場合の内訳
当初(この場合1月を例えとします)
元金分 50,000円 利息分 30,000円 合計返済額 80,000円
↓
変更見直し後(4月)
(A)金利が安くなった場合
元金分 45,000円 利息分 35,000円 合計返済額 80,000円
(B)金利が高くなった場合
元金分 55,000円 利息分 25,000円 合計返済額 80,000円
このように返済額は80,000円で変わりませんが
元金と利息の比率が変わります。
返済額が変わらないので、気付かない方も多いと思います。
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maebashifp
2010-11-22T01:20:43Z
2010-11-22T10:20:43+09:00
大別すると固定金利型と変動金利型の2つに分けられます。
固定金利型・・・借り入れ全期間同一の金利
変動金利型・・・年2回、長期金利に連動して金利が変動
固定金利と変動金利のちがいについて
固定金利
メリット
・・・金利が固定されているので生活設計が立てやすい
デメリット
・・・将来金利が下がった場合に低金利の恩恵を受ける事が出来ない
変動金利
メリット
・・・長期金利に連動する為、金利の低い時に借りると金利負担が少なくて済む
デメリット
・・・将来金利が上昇した場合に金利負担が大きくなり家計を圧迫する恐れがある
期間の限られた固定金利も変動金利型となります。
1年固定・3年固定・5年固定・10年固定・20年固定・・・
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maebashifp
2010-11-21T13:06:41Z
2010-11-21T22:06:41+09:00
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