わが家の家計のワールドカップ

2017年以降の「マネーの達人」でのコラムです。


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[マネ-の達人コラム] 

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2018/07/14

【FPつれづれ小説】わが家の家計とワールドカップ

前編は「マネーの達人」2018年7月14日10時に

「わが家の家計のワールドカップ」がUPされました!

ご笑覧ください!?

お客様より依頼された「リタイアメント・プラン提案書」を作成中に

このコラムを一気に書き上げました。

【FPつれづれ小説】あなたはMF!FPはコーチ? ・・コラムパートⅡ「後編=続編」

もちろん、ワールドカップを鑑賞しながらです。

サッカーの各ポジションとライフプランを結び付けました。

例:MFでは香川選手、GKでは川島選手、そして西野指揮官をイメージ下さい。

FP相談事例と回答など網羅しています!

サッカーファンの方や現役リタイアを覚悟された方にもご笑覧頂けましたら幸いです!

 

【FPつれづれ小説】あなたはMF!FPはコーチ?・・・コラムパートⅡ

「それでは後半戦=後編スタート!」

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ヨーロッパを起点に世界中で愛されているスポーツと言えば

やはりサッカーと言えます。

世界大会のある野球やウインブルゾンテニスなど

他にも考えられますが

国を挙げてより多くの人を

熱狂させているからすごいところです。

スポーツの祭典であるオリンピックを

「超える超えない」は別にして

ワールドカップは大きな注目を集めていました。

 

今回はその世界的なスポーツになぞらえて

家計の管理におけるFP的な視点を交えてコラムをアップさせて頂きました。

 

 

あなたや家族はMF(攻守)

できればトップ下とGK(夢の守り手)と

指揮官(自己責任)の三役を分担?

 

夢は各自にもあり世帯にもある??

夢ゴロウのようなコーチは必要だけど

各種のアドバイスやサポートを基に

最終判断は指揮官となる相談者

(ライフプランの重要性に気づいた方=世帯主がベストですが現実は世帯主以外の方も)???

 

シングルやシングルマザーや

シングルファザーは

一人三役大変なのでやはりコーチが必要!?

 

コーチを持つ:何か足りないと西野監督!?

足りない部分をコーチが

「FPのノウハウ/制度/他の専門家」の

コーディネーターも

やはりコーチFPが必要かつ最適!

経験が豊富で、

各種制度を普通よりも存知しているだけでなく、

MFである相談者家族が

自助努力可能なアイデアを供給する

時には税理士、時には司法書士、そして時には弁護士など

各種DFも登壇する!

DFと言っても指揮官と共に

裁判なので闘うMFともなる!?

 

「コーチと一緒に家計の見直し」

・・・思いそのもの(夢)

その夢の実現に繋がるライフイベントの

整理に必要な資金の把握と確保へ

 

「イベントを達成のためにする時期は

・・(例;繰り上げ返済や資産運用等の)

そしてさらに優先順位をどう決める??

・・・最終判断はMFを中心にご家族が握る!!

 

そこでチョットまった!?・・・夢ゴロウ

「その他の活用は出来ないか?」

・・(社会保障などの制度・不動産)

ここでは夢ゴロウコーチに少し肩をたたいてもらう事により

自分でも出来る事(範囲)と共に

どのような専門家がまさに必要かなども

夢の実現にはポイントとなり避けて通れません???

 

そう!夢ゴロウのようなコーチが必要な攻守例

・・・「運用方法・リスク対策」

コーチのFP相談具体例

・・・「保険・住宅ローン(サポート)・貯蓄などの見直し?」

 

奥の手を考える!?

例・・・「贈与を受ける(大方専門家が必要)」

「働き方を変える(独立などで専門家が必要かも)??」

そして受けるだけでなくあげることも考えよう!

・・・「贈与・相続対策をする???」

 

人生には多くの資金が必要

・・・「原則18歳、就活~終活までの資金」

その人生のプロセス(過程)の中で

『想定内と想定外』があり、かつ、

ご家族内の(想定内・想定外)と

コーチであるFP的にも(想定内と想定外)が起こるのが

・・・まさにサポート現場です!!

 

「義務教育など大人の保護からはずれ

 社会人として生活を始める段階で

 早くも親などから援助してもらえる方もあれば

 バイトや社会保障が必要なケースも」

 ・・・生まれながらの差を悔やむより

 ・・・生まれてきた喜びを掴もう!!!

 

「就活(後継・起業含む)・趣味やスポーツ・バイクや車の購入

・資格・トラブル(事故・災害)・医療・交際(冠婚葬祭含む)

・結婚(離婚)・住宅(取得・賃貸)・旅行(国内・海外)・家電

・出産・教育・介護・老後・ボランテイア・相続(事業承継)・贈与・終活」

 等々あげればきりがないほどです。

 

これをどれだけカバーできるかは収入・資産にもよりますが

「保険やローン」の見直しや活用でも起こります。

若い人の中には結婚相手が任意保険にも加入していない。

・・・「彼に加入させたい」と言う思いも

 

年配の方では保険はコリゴリだと言う方もいます。

「心配なので亭主だけでも最低限は加入させたい」

・・・後に大病を患ってホントに助かった(これが現実!?)

 

実際は小説よりも奇なりです。

 

突然、住宅を買うように親が言って来た

  「援助はしてくれても住宅ローンの事は全くわからない」

 

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MFでは香川選手、

GKでは川島選手、

そして西野指揮官をイメージ下さい。

イレブンにはそれぞれ役割がありますが

・・・上記3つの役割がポイントです。

 

時には相手にゴールを許すも、

ここぞとばかりにセーブするGK?

そのGKを変更することなく使い続ける指揮官??

攻守にわたりフイールドをところ狭しと駆け回るMF(トップ下)???

 

時にはDFやFWと連携し、

守りと攻撃の手を緩めない?

もちろん、DFもセットプレーなどの得点機には前線に参加する

・・・時にはGKまでも??

思わぬ危機管理が試される

想定外のシーンも訪れることもある???

 

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以下は順番に根気よく見て行って下さい!・・・夢ゴロウ

事例「相談時点は2015年と仮定2男1女の五人家族」

指揮官・・・奥さま(心配:住宅ローン・他のローン・教育)

 

GKの夢・・・住宅取得

       ・・・ご主人(教育は学資保険とバイトさせる) 

 

MF(トップ下)・・・このケースでのご相談者である奥さま

       (本当に学資保険で大丈夫?、住宅取得に不安だわ!?)

 

DF(保険など)はしっかりとしたつもり?

MF左:学資保険では足りずにカードローンの枠拡大の

    取り組みもした??

MF右:積み立てや外貨預金で運用したけど頭金程度、

    住宅ローンが必要???

 

 今年一番優先したいのは何か?・・・住宅・教育?

 本当に優先すべきは先行投資の教育資金であるケースも

    例:住宅取得・・・キャプテンマーク(当面の主役は住宅ローン)

 

課題:マイカーローンやカードローンの支払いも

   残高が消えていない

      来年は長男の教育資金が必要と判明

      「学資保険のみでの対応には無理があったなど」

 

・専門家の需要・・・住宅取得にセカンドオピニオン?

          土地の先行取得など注意、

          住宅資金贈与なども    

 

・社会保障の把握・・・これにより保険の見直しが必要

          (いわゆる掛け過ぎも)

          見直しで余裕資金の捻出

 

・個別対応検討・・・マイカーローンの返済で毎月の

          住宅ローン含む返済額の緩和

          残りを手付金や諸費用を加味して

          頭金とする事を検討

          カードローンの返済は1万円までの枠内に

          収めるなど検討

          「万一の枠取りはそのままに」

          教育資金は低利の奨学金の利用⇒返済も長期

          入学金はタイミング的に奨学金が間に

          合わないので?

          預貯金の満期など合わなければ

          カードローンの利用も検討

          住宅ローンは繰り上げ返済や将来の借

          換も視野に入れて検討

 

・結果発表・・・・・住宅取得は長男の進学が済んだ1年後に

          長男は首都圏の大学希望

          (部屋を作っても使用しない)

          医大を目指すFWだった(先行投資)

          FWの志望により祖父が教育資金の

          大半を準備

          もちろん都会での生活には資金が必要で

          奨学金も利用         

          MFの奥さんは住宅取得までの2年間は

          最低100万のパートに出る

          GKのお父さんも消費税アップの3年後

          までに住宅取得を延長

          長男の事もあり、祖父からの住宅資金

          贈与も見込んだ

          そこへ長女も参加して来た

 

・想定外の事・・・・2年後、長女が突然、結婚すると言い

          出した?

          車の修理も発生

          電化製品の壊れが多発

 

        対処:とりあえずカードローンで支払い

           翌月MFのパート収入で貯め込んだ

           万一口座より補てんした

           頭金にはご主人の賞与を全てため込んだ

           貯蓄口座より捻出した

           学資保険金が入り、長女の結婚資金の

           一部にも充当した

           祖父からの援助も?

 

もちろん長男の奨学金の利用も最小限にした

 

・コーチ(FP)・・・家計の管理口座「生活・貯蓄・万一」

          にわけて管理

          具体例:せめて1年間はMFが家計簿を

          つけて家計を把握する

          保険の見直し(ご主人の会社の制度や

          社会保障等加味)

          住宅ローンの設計(その後のフォローも

          依頼)サポート

          登記では司法書士・住宅資金贈与では

          税理士など専門家が登場も

          その後の老後のプランニィングまでを提案

 

・コーチとしての想定外:長男・長女の面談はないものの

         まだ起こりうる想定内?

         5年後の次男の為のGKの引退独立は

         想定外??

         これが現実になると人生相談かも

         知れません???

 

・思いの他深いことも、そうでない事もFP相談!サポートの

         醍醐味ではないでしょうか!?

 

頑張りましょう!

闘いましょう!

最後までお読み頂いてありがとうございました。

・・・夢ゴロウ